Entrevista a Fivent

Any de fundació de l'empresa: 2019

Categoria: Finances & Tecnologia (fintech)

Ubicació: Barcelona (carrer de Llull 321, 08019 Barcelona)

Web: www.fivent.es

 

Entrevistem en Tulio Bracho, CEO de Fivent.

 

A què es dedica Fivent?

 

Fivent és un assessor financer en línia la missió és ajudar que la classe mitjana enforteixi la seva posició financera. Això ho aconseguim utilitzant algoritmes per avaluar les finances dels nostres clients i donar-li recomanacions personalitzades. Els interessats ens poden visitar a www.fivent.es.

 

Com va sorgir la creació del vostre projecte i quina és la seva missió?

 

Fivent va ser fundada amb un propòsit: ajudar a la classe mitjana a enfortir les seves finances d'una manera convenient, segura, efectiva i assequible.

 

Des que tinc memòria, m'han agradat les finances. Vaig començar a estalviar diners quan tenia 4 anys. Vaig començar a administrar les meves despeses de vida als 9. Vaig obtenir el meu primer treball formal als 16. Aquest mateix any, vaig invertir en el meu primer fons mutual. Uns anys més tard, treballava en una empresa de corretatge invertint milions de dòlars en els mercats financers. Al llarg dels anys, he tingut els meus èxits i fracassos. Vaig fundar Fivent per ser per als altres l'assessor financer que desitjaria haver tingut des dels meus inicis; algú que estigués allà guiant-me al llarg de la vida.

 

A la vida, el preu de la ignorància és alt; en assumptes financers, és encara més costós. Com més aviat comencis a prendre decisions financeres intel·ligents, millor serà la teva situació.

 

La tradició de contractar els serveis d'assessors financers per mantenir i enfortir les finances no és nova. No obstant això, la classe mitjana generalment no ha tingut el mateix accés a aquest tipus de serveis que els clients d'alt patrimoni. Fivent busca remeiar això.

 

Com funciona Fivent i quins serveis ofereix?

 

Fivent ofereix serveis de planificació financera per a les persones. A la pràctica, això significa que ajudem als nostres clients a administrar les seves finances d'una manera que els permeti aconseguir els seus objectius i que estigui alineada amb les seves decisions de vida.

 

El procés per a utilitzar els nostres serveis té tres passos:

 

1. Completa un qüestionari: el client ens proveeix la informació necessària perquè avaluem la seva situació particular de manera que puguem fer una anàlisi personalitzada.

2. Aconsegueix la teva avaluació: el client rep els resultats de la nostra anàlisi sobre cadascuna de les seves dimensions financeres i li recomanem enfocar-se en les prioritats que tinguin més impacte per a la seva salut financera.

3. Presa acció: delineem plans d'acció perquè el client es pugui posar fil a l'agulla i començar a enfortir les seves finances.

 

A més, el client té accés a recursos com guies, eines i anàlisi que li permeten prendre millors decisions financeres.

 

Per què contractar un servei d'assessoria financera? Quins avantatges té?

 

Les persones, a l'administrar les seves finances personals, s'enfronten a tres problemes principals.

 

1. Desconeixement de l'àrea de finances: 75,5% dels espanyols reconeix no tenir el coneixement per gestionar les seves finances efectivament.

 

2. Mals hàbits financers pel que fa a la planificació de les seves finances: la manca de planificació contribueix als baixos nivells d'estalvi (mitjana <€ 6.000) i inversió (mitjana <€ 13.000). Aquestes dades corresponen a les llars en els percentils 60-90 de renda, és a dir, la classe mitjana.

 

3. Insatisfacció amb les solucions financeres tradicionals: el 71% dels millennials preferiria anar al dentista abans que escoltar al seu banc. Moltes persones tenen una mala relació amb els seus bancs i volen provar solucions noves.

 

Com a conseqüència d'aquesta situació les persones tenen una posició financera fràgil que fa que el seu estil de vida sigui vulnerable.

 

Fivent ajuda als seus clients a enfortir les seves finances a través d'una plataforma en línia que els ofereix:

Això ho aconseguim utilitzant algoritmes per avaluar 11 dimensions financeres dels nostres clients per identificar les seves fortaleses i debilitats, prioritzar objectius, crear plans d'acció i recomanar productes financers. El nostre objectiu és ajudar que els nostres clients puguin sostenir o millorar el seu estàndard de vida actual en el futur.

 

En general, ¿quins temes financers són els més recurrents entre els vostres usuaris?

 

Per simplificar, podria dividir els clients més interessats en temes financers en dues categories: 1) els que tenen alguna cosa a resoldre i 2) els que tenen alguna cosa construir.

 

Entre els que senten que tenen alguna cosa resoldre usualment les seves preocupacions vénen d'unes causes comunes. Com, per exemple: a) han patit una pèrdua d'ingressos, b) tenen un alt endeutament, c) s'estan divorciant, d) s'adonen que han passat els anys i no han estalviat prou per viure durant els seus anys de retir .

 

Entre els que volen construir les causes més comunes són a) volen estalviar per fer una compra gran, com un habitatge, b) volen invertir d'hora per al seu retir o simplement per multiplicar la seva riquesa, o c) volen assolir la independència financera.

 

Nosaltres volem treballar amb els dos i ajudar els del primer grup fer la transició cap al segon grup. Pas a pas, amb treball i paciència totes les persones poden enfortir les seves finances.

 

Quina creus que és la clau per aconseguir l'èxit en les finances personals?

 

A mi m'agrada recordar-los a les persones que tenir èxit financerament té a veure menys amb el que saben de finances i molt més amb el seu compartiment dia a dia. Per això, els emfatitzo cinc punts que són els següents:

 

1. Gasta menys del que guanyes. Accepta que viure per sota de les teves possibilitats requereix mantenir al teu ego per sota dels teus ingressos.

 

2. Entén que el temps i la disciplina és el teu millor aliat. Això es deu a el poder de l'interès compost quan treballa al teu favor.

 

3. Per començar no et fiquis en problemes. Mantingues un nivell d'endeutament nul o baix.

 

4. No siguis víctima de la teva ambició o impaciència. Afina la teva radar per detectar a estafadors quan t'ofereixin alts guanys amb baix risc.

 

5. Entendre que tots els dies votes amb els teus diners. Assegura't de gastar, estalviar i invertir els teus diners d'una manera que estigui alineada amb els teus valors. Ajuda a crear una societat més justa, més lliure, i més verd.

 

Les persones que s'adopten aquestes lliçons en la seva vida aconsegueixen l'èxit financer. Això no vol dir que seran milionàries, sinó que tindran prou recursos per viure com volen. Últimament, cal adonar-se que el temps és l'actiu més valuós. La major riquesa és el poder utilitzar el teu temps com vulguis.

 

Què és el que més valoreu de CINC Assessoria i del Programa 1Dia1Empresa?

 

Quan estàs començant a emprendre una empresa, són moltes les tasques que has de fer i molts els obstacles que has de superar. Evidentment, una empresa petita no té un equip prou gran per poder ocupar-se de tot així que com a fundador un busca suport extern.

 

El CINC i el programa 1Dia1Empresa és genial en el sentit que ofereix tot el suport que una startup pot necessitar en àrees com la legal, comptable, laboral, etc. Això li ha permès a l'equip de Fivent concentrar-se en desenvolupar el producte i captar clients.

 

Jo valoro especialment la possibilitat de contactar amb Neus (la meva persona de contacte a CINC) per consultar-li qualsevol pregunta que tingui. Ella sempre sap contestar-me o dirigir-me als departaments on em poden ajudar. D'alguna manera això se sent gairebé com tenir al meu propi equip in-house.